Топ-налоговые советы для пенсионеров





--- Как Жить Без Кредитной Карты


Можно подумать, что регистрация налоги станет легче со временем, но, к сожалению, для пенсионеров это просто не тот случай. В самом деле, многие пенсионеры сталкиваются с дополнительными препятствиями в их налоговых деклараций в результате новых источников дохода и специальных вычетов.
Здесь мы приводим некоторые советы по подаче налоговых, чтобы помочь пенсионерам преодолеть наиболее распространенные трудности при подаче их после выхода на пенсию возвращается. Обратите внимание, что они основаны на действующем налоговом законодательстве, по состоянию на апрель 2017. Следует налогообложение и ставки меняются, как было предложено Президентом Трампа и других, эта информация также будет меняться. Учебное пособие: Налог на доходы руководство
Выгодные Налоговые Льготы
Есть несколько налоговых льгот для пенсионеров, поэтому, когда вы подаете ваши налоги, убедитесь, что вы применить для всех вы имеете право на. Следующий может обратиться к вам:
Снижен Налог на прирост капитала: за налоговые периоды 2016 и 2017 года долгосрочный прирост капитала ставка налога составляет 15% для тех, кто в 25% до 35% налог и 20% для тех, кто в 39. 6% налогов. Если вы находитесь в 10% или 15% подоходного налога кронштейн, ваши долгосрочные налог на прирост капитала равен нулю.
Продажа дома/обмены: если супружеская пара имела и жила в их основным местом жительства в течение двух из последних пяти лет (заканчивающийся на дату продажи), они могут претендовать на прирост капитала от отчуждения до $500,000 ($250,000 если один) на свою налоговую декларацию. (Подробнее в прирост капитала, снижение налогов для среднего инвестора доход . )
Освобождаются от уплаты налога проценты/доход: инвестиции в государственные и муниципальные ценные бумаги, как правило, обеспечивают Федеральным подоходным налогом не облагается интерес для инвестора.
Масло &амп; инвестиционные вычеты газа: прямые инвестиции в нефтяной и газовой партнерства обеспечит красивый возможности вычета за расходы на материальные и нематериальные затраты на бурение, что позволяет инвестору большие первоначальные вычет; как правило, остаток подлежит вычету в соответствии с графиком.
Квалифицированные дивиденды: инвестиции в компании, которые платят дивиденды, что торговля на U. С. фондовая биржа может претендовать на более благоприятный налоговый режим, если дивиденды являются квалифицированными. Если инвестор владеет акциями в течение 60-дневного периода до и после экс-дивидендной даты, они имеют право на такой же налоговый режим, как прирост капитала: 0% для тех, кто в 10% и 25% налог, 15% для тех, кто в 25% до 35% налог и 20% для тех, кто в 39. 6% налогов.
Единовременной передачи от Ирас, чтобы эти помощники: тебе разрешено один раз (в своей жизни) необлагаемых перенос средств с индивидуальных пенсионных счетов (Ира) в свой Сберегательный счет здоровья (hsa). Вклада должен быть заключен в прямой доверительного собственника перевода. Этого типа опрокидывание не облагается налогом как доход или предметом какого-либо штрафы за досрочное изъятие из Ира. Перевод ограничивается максимальный вклад ЧСА за год, в котором передача завершена (минус то, что вы уже положили на счет). Более того, суммы взноса не допускается использовать в качестве вычета по НДФЛ, как нормальные взносы ЧСА . (Узнать про эти вычеты и как их можно использовать, чтобы снизить налоговую накладную, см. увеличить Ваш возврат налога с выше-линии вычетов. )
Осознания Потери
В то время как никто не любит потери инвестиций или портфеля недвижимости, они могут быть полезны в оказании помощи, чтобы уменьшить сумму подоходного налога. Кроме того, каких-либо несчастных случаев или потери, кражи, относящиеся к вашей собственности могут предоставить налоговые льготы . Реализовать следующие типы потерь следует рассматривать в данном налоговом году, чтобы помочь компенсировать доходы или уменьшить налоги:
Убытки по ценным бумагам (акции, облигации, взаимные фонды и т. д.. )
Продажа убыточных позиций безопасности может помочь компенсировать налогооблагаемый прирост капитала и претендовать налогоплательщик для переноса убытков. (Читать Продажа теряя ценных бумаг на налоговые льготы. )
Потерь, Связанных С Арендой Недвижимого Имущества
Номера-специалистов по недвижимости, которые проходят "активный тест участия" в качестве владельцев недвижимого имущества, страдающих от потери могут вычитать до потери пособия в размере 25 000 $. (Читай налоговых вычетов за аренду собственники . )
Потери Аннуитетный
Если аннуитет является сдались на потери, владелец аннуитета может претендовать на вычет убыток . (Читать принимая укус из потерь Аннуитет . )
Жертвой &амп; потери, кражи
Владельцы могут требовать возмещения ущерба от форма 4684 для поврежденного, уничтоженного или похищенного имущества. (Читать вычета катастрофа: от несчастных случаев и потери кражи . )
Эффективные Стратегии Выхода
Когда дело доходит до пенсии, как вывести средства после выхода на пенсию из различных экономии средств могут напрямую повлиять на ваши налоги. Вот несколько советов, чтобы сэкономить на налогах:
Взять только необходимые минимальные распределения (РМД) из вашего традиционного Ира, если возможно.
Использование налогооблагаемых счетов (индивидуальных, совместных, трастовых) для снятия пенсионных фондов.
Производить ежеквартальные налоговые платежи в ИФНС, чтобы избежать недоплаты пени.
Будьте осторожны, принимая денежные средства от пенсии, 401(K) и аннуитет счета как они, как правило, облагается налогом как обычный доход.
Знаю, что получение пособий по социальному обеспечению, вероятно, повлиять на ваш налогооблагаемый доход в данном году.
Прямые переводы с вашего Ира к квалифицированному благотворительность может помочь избежать налога на прибыль по распределению Ира – и вывод, учитывается удовлетворять ваше требование РМД . (Щедрость еще никогда не было (финансово) награждение! Посмотрим отдать на благотворительность; сократить свои налоговые выплаты. )
Стандартный вычет против. С указанием статей
Когда вы перестаете работать, вы должны серьезно взглянуть на свою ситуацию, чтобы определить, если вы должны перечислять ваши отчисления или просто взять стандартный вычет. При достижении возраста 65 лет или старше, вы будете получать дополнительный стандартная норма вычета (в дополнение к обычным стандартный вычет) если вы решили не перечислять ваши отчисления. На 2016 и 2017 годы, дополнительные суммы $1,550 за один филер и $1,250 для замужней или квалификационной вдовам(вдовцам) филер. Кроме того, если вы или ваш супруг юридически слепой, вы будете получать еще пособие 1,250 $($1,550 за один филер).
Некоторые вычеты, такие как медицинские расходы, долгосрочные премий заботиться, ипотечные, инвестиционные и имущественные потери, и благотворительные взносы могут быть выше или же во время выхода на пенсию. Таким образом, Вы можете продолжать перечислять ваши отчисления на вашей налоговой декларации, если ваши конкретные вычеты превышают стандартные лимиты вычета . (Квитанции вам впихивают в ваш бумажник мог быть заменен денежным приходят налогового сезона. Узнайте 10 самых недооцененных налоговых вычетов. )
Кредит для пожилых людей или инвалидов
Вы могли бы сократить ваш Федеральный подоходный налог, утверждая кредит для пожилых людей или инвалидов. Первичной квалификации включают следующие:
Вы дозвонились до возраста 65 или страдали постоянной и полной инвалидности до 65 лет, в то время как сбор налогооблагаемый доход по инвалидности .
Ты у. Гражданин, иностранец-резидент или нерезидент иностранец, который состоит в браке с п. Гражданин .
Ваш скорректированный валовой доход (agi) является ниже $25,000 (женат подачи совместно, оба супруга могут претендовать), $20,000 (женат подачи совместно, только один из супругов относится) или $17,500 (один, глава семьи, или квалификация вдовы(вдовцы), имеющие на иждивении ребенка).
Фактический расчет кредита-это довольно простой пятиступенчатый процесс. Однако, это выходит за рамки данной статьи и требует использования ИРС подачи таблицу состояния для определения стартовой суммы, используемые в расчете. (Также проверьте отдавать свои налоги кредит. )
Налогообложение Социальное обеспечение
В то время как это хорошо иметь некоторые дополнительные доходы после выхода на пенсию, важно, что вы полностью понимаете, как заработанный доход и освобожденных от налогов процентных может повлиять на ваши пособия по социальному обеспечению . Если ты женат подачи совместно и вашей предварительной доход превышает $32,000 ($25,000 на один декларантов), то часть вашего пособия социального обеспечения будет облагаться Федеральным налогом.
Временный доход-это общий доход, показанный на возврат (доходы от работы, проценты, дивиденды и т. д.. ) плюс 50% от вашего чистого социальные пособия, плюс налог, освобождаются от уплаты процентов или иных налогов льготы или исключения.
Например, Джим и Мэри как 68 лет и на пенсии. Они подают совместную налоговую декларацию. Джим работает на полставки платят $12,000 в год. У них есть $7000 в налогооблагаемых процентов/дивидендов и $15 000 в безналоговый интерес со стороны муниципальных облигаций. В сочетании, их чистые выгоды социального обеспечения $18,000. Их предварительная доход составляет 43000 $. Это превышает $32,000 предела, поэтому часть их пособий по социальному обеспечению подлежат налогообложению.
Чтобы рассчитать точную сумму вашего налогооблагаемого пособия, вам следует обратиться к IRS публикация 915. (Узнайте, как определить, является ли освобождение от уплаты налогов, предлагаемых компанией "мунис" выгоды вы при оценке налоговых льгот, муниципальных ценных бумаг. )
Избегая Аудит
В то время как коэффициенты фактической налоговой проверки по-прежнему достаточно низкие, ИСИ увеличилось количество проверок налогоплательщики с высоким уровнем дохода, график с фильтрами (доход или убыток), партнерства, корпорации, те, которые используют налоговые убежища и s корпораций. Много проверок, в результате ошибки или пропуски в записи цифры, детализация отчисления и другие затраты, превышающие показатели ИРС, а также чрезмерное налоговое убежище убытки. Двойной проверки вашего возвращения ошибок и избегая чрезмерного отчисления могут помочь избежать большинства проверок. Вот несколько делопроизводстве советы:
Создавать конверты или систему подачи заявок для банкнот и чеков для каждой категории (например, благотворительные взносы, расходы на медицинское обслуживание, Хоум Кредит проценты по ипотечным кредитам, Ира записей, формы 1099s и т. д.).
Получить в привычку держать список уменьшающие налогооблагаемую базу по мере их возникновения.
Вести книгу расходов для записи франшиза товаров.
Сохранять выписки со счета, кредитные карты, квитанции и погашенные чеки в качестве постоянных записей.
Нижняя Линия
Подачи ваших налогов после выхода на пенсию может быть столь же трудоемким, как, когда вы были заняты, так что вам все-таки нужно держать организованную систему хранения для всех ваших налоговых документов, чтобы помочь вам лучше определить, следует ли перечислять ваши отчисления или взять стандартную вернуть. Подготовка для подачи налоговых деклараций может быть простым, если вы работаете, чтобы остаться организованы в течение года, и быть в курсе изменений налогового законодательства, которые могли бы повлиять на ваш вычеты и кредиты.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =